exereality.com - Realitni kancelar

Slovník pojmů

Financování

Anuita - Splácíte stále stejně po celou dobu fixace úrokové sazby. Poměr splátky jistiny a úroků se však v průběhu splácení mění. Na začátku obsahuje splátka větší část úroků, ke konci je jich méně.
Bonita, schopnost splácet - Banky chtějí být informovány o vašich příjmech, pravidelných výdajích i o rodinné situaci. Posuzují podle toho schopnost splácet půjčené peníze. Příjmy se uznávají podle potvrzení od zaměstnavatele nebo podle daňového přiznání. Banky obvykle odmítají žadatele ve zkušební době nebo začínající podnikatele.
Daňové zvýhodnění - Zaplacené úroky si můžete odečíst od daňového základu. Nejde o celou splátku, jen o tu část, která je úrokem pro banku. Potvrzení posílá banka začátkem roku. Maximální výše, kterou lze odečíst, je 300 000 korun za rok.
Fixace - Po dobu fixace je úroková sazba neměnná, po jejím uplynutí vám banka stanoví jinou. Čím kratší doba fixace, tím nižší úroková sazba a zároveň dřívější možnost mimořádné splátky hypotéky. Při delší fixaci je zase větší jistota, že se domluvené podmínky nebudou měnit.
Mimořádná splátka - Poslat mimořádný vklad lze kdykoli, ale banka za to obvykle započítá penále, které může dosáhnout až desítek procent mimořádné splátky! Bez pokuty je splátka možná v době, kdy dochází ke změně fixace úrokové sazby nebo když je to předem domluveno ve smlouvě o hypotečním úvěru.
Poplatky - Za zpracování úvěru platíte jednorázový poplatek, který se obvykle vejde do jednoho procenta půjčované částky a bývá omezen spodním i horním limitem. Pravidelně si banka strhává měsíční poplatek za vedení účtu. Jeho výše je okolo stokoruny, u dvacetileté hypotéky může dosáhnout 25 000 Kč.
Splátka - Můžete si zvolit částku anuitní (stejná po celou dobu), degresivní (v čase klesá) nebo progresivní (v čase stoupá). Pokud zvolíte degresivní splátku, musíte mít vyšší příjem, celkově zaplatíte za půjčku na úrocích méně. Progresivní půjčka je vhodná pro toho, kdo počítá s vyššími příjmy v budoucnu, například na začátku kariéry. Nejprve budete mít nižší splátku, čímž vyhovíte požadavku na bonitu, celkově však zaplatíte na úrocích více peněz.
Spoludlužník - Jsou-li vaše příjmy nedostatečné, můžete na posílení své bonity přizvat spoludlužníka. Ten je ve stejném postavení jako vy - je povinen platit všechny závazky vůči bance, pokud tak nečiníte vy sami. Spoludlužníka nelze zaměňovat s ručitelem, toho navíc banky při hypotečních úvěrech nepřipouštějí.
Úroková sazba - Pouhé porovnání výše úroku by nemělo být jediným hlediskem při volbě hypoteční banky, nižší sazba totiž neznamená, že zaplatíte méně. Je dobré se ptát na další podmínky - poplatky, možnosti mimořádných splátek, pokuty...
Zajištění - Bance je třeba dát do zástavy nemovitost, v případě, že nesplácíte, může ji prodat a nepřijde o peníze. Zástavou může být nemovitost kupovaná, popřípadě nějaká jiná jako takzvané dozajištění. Zastavena může být i chata nebo chalupa, samozřejmě však musí mít přiměřenou hodnotu.